As vezes muitos segurados acham que planejar a aposentadoria é algo muito simples…
A aposentadoria é o sonho de toda pessoa que passa boa parte da vida trabalhando e contribuindo para a Previdência Social.
As vezes muitos segurados acham que planejar a aposentadoria é algo muito simples de se fazer, até mesmo porque o próprio aplicativo MEUINSS já disponibiliza uma simulação de aposentadoria.
Porém, a simulação do MEU INSS nem sempre é confiável, pois podem existir erros no cadastro do INSS. Inúmeras vezes faltam empresas, salários e inclusive sempre aparecem indicadores que afetam seu tempo de contribuição, por isso essa simulação não é confiável.
Por esse motivo seguir por esse caminho nem sempre é uma boa opção! Pense bem: você está trabalhando há tanto tempo, então, por que não confiar em quem entende do assunto para PLANEJAR A SUA APOSENTADORIA?
Se VOCÊ deseja um dia viver a vida sossegado, recebendo uma boa aposentadoria o assunto desse artigo é para você. Portanto, preste muita atenção, pois vamos falar
de PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO, assunto que vai ajudar muito quem quer se aposentar sem sustos e surpresas.
1 – o que é um Planejamento Previdenciário
Planejar é um ato que possibilita entender a realidade, avaliar os caminhos, e construir algo para o futuro. Nesse sentido fazer um PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO é pensar em uma melhor aposentadoria.
Todo contribuinte da Previdência Social sonha em um dia poder se aposentar com
tranquilidade e segurança. É comum que o trabalhador imagine que por volta dos 60, 65 anos de idade já tenha o direito de se aposentar, mas não é bem assim na prática.
Outra situação muito complicada é quando o segurado requer sozinho a aposentadoria e o INSS concede o benefício.
Ah, mas isso não é ruim, você deve estar pensando.
No entanto, infelizmente devido a muitos erros no cadastro o segurado pode vir a
receber um benefício muito abaixo do que deveria ser e o PIOR é que ele nem
SUSPEITA desse erro.
Por esse motivo é importante lembrar que depois de concedido e sacado o benefício da aposentadoria, o segurado não pode mais renunciá-lo. Por isso é tão importante planejar antecipadamente para não se arrepender no futuro.
2 – Na prática, o que o planejamento previdenciário vai analisar?
Um PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO propõem uma organização e preparação
para facilitar todo o processo de aposentadoria e ajudar o trabalhador a obter uma
melhor aposentadoria.
Esse processo inicia-se por meio de um estudo analítico do histórico de todas as
contribuições já feitas para a Previdência Social, ou seja, olhamos para o passado do
segurado, apontando quanto tempo a pessoa já contribuiu e quanto ainda falta para
ter direito a sua aposentadoria.
Envolve também uma análise futura, esse planejamento permite, através de uma
programação uma estimativa de valores de contribuição com o objetivo de definir qual
será o valor do benefício a ser recebido no momento da aposentadoria.
É uma espécie de mapeamento que permite:
- analisar todas as contribuições já feitas;
- corrigir eventuais divergências de dados;
- fazer o ajuste das contribuições recolhidas abaixo do valor mínimo;
- identificar contribuições feitas acima do teto do INSS e solicitar a devolução do
dinheiro pago a mais – o que as vezes rende um dinheiro inesperado; - considerar o tempo adicional das atividades especiais e/ou insalubres;
- considerar o tempo de atividade rural;
3 – Quais vantagens que vou ter se fizer esse planejamento?
Umas das principais vantagens de fazer o PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO é
evitar prejuízos!
Esses prejuízos podem ser desde se aposentar no momento errado e até mesmo de
perder a chance de ter um benefício com um valor muito mais alto.
Estar com a vida previdenciária organizada é poder se aposentar no momento certo,
ou seja, avaliar quais são as opções mais rentáveis para a aposentadoria. Em alguns
casos evita que o segurado acabe aceitando um benefício antecipadamente com um
valor menor, pois o segurado que é orientado sabe que se esperar alguns meses a
mais terá direito a um benefício com valor maior.
Além do mais, planejar-se garante que você tenha mais clareza com relação a forma
correta de fazer as suas contribuições previdenciárias. Vale lembrar que existem
diferentes tipos de segurados e diferentes alíquota de contribuição, que variam entre
5 e 20 por cento.
Contribuir com o valor correto, não é sinônimo de, obrigatoriamente, contribuir com
o teto máximo. É preciso lembrar que o cálculo da aposentadoria é feito por meio de
uma média, por isso, é desnecessário contribuir com o teto durante todo o período
como trabalhador.
Outro ponto positivo do planejamento é o impacto que ele causa nos demais
benefícios pagos pelo INSS ao longo da vida previdenciária e da necessidade do
segurado. Para entender melhor essa vantagem vamos imaginar a seguinte situação:
Aos 40 anos de idade João fez um PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO, ocorre que
ele não imaginava, que aos 45 anos iria enfrentar uma doença que o afastasse do seu
habitual trabalho. Como João, na época do planejamento, decidiu aumentar a sua
contribuição para poder se aposentar com uma renda maior, essa decisão impacta
também no valor do benefício auxílio-doença que ele receberá.
Enfim, o PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO atualmente tem se tornado algo
indispensável para aqueles que se preocupam com o futuro, especialmente
considerando os efeitos da Reforma da Previdência.
De fato, manter a vida previdenciária organizada é o melhor caminho para um futuro
tranquilo.
4 – Quando começar a planejar a aposentadoria?
O PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO pode começar a ser feito a qualquer
momento, todavia quanto antes o segurado opte em fazê-lo melhor será o resultado.
Isso porque quanto antes feito o planejamento maior é o tempo para adequar a atual
realidade do segurado ao objetivo, expectativa de benefício, pretendido por ele.
Imagine que uma pessoa aos 60 anos de idade terá muito menos tempo para mudar
a realidade previdenciária do que uma pessoa com 35 anos que ainda dispõem de um
intervalo maior de tempo para se programar com muito mais tranquilidade e
segurança.
Entretanto, isso não quer dizer que fazer o PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO aos
60 anos de idade seja perda de tempo, pelo contrário, pois para o segurado que está
mais próximos da aposentadoria o estudo serve como base para que ele esteja ciente
a respeito do que terá direito, além de estra com a documentação preparada o que
torna a análise do processo mais rápida.
Resumindo, não há momento certo para contratar um planejamento previdenciário,
porém quanto antes o fizer, com maior tranquilidade poderá se planejar para a tão
sonhada aposentadoria.
5 – Quais os resultados esperados de um planejamento?
O PLANEJAMENTO PREVIDENCIÁRIO serve principalmente para facilitar o processo
de requerimento do benefício da aposentadoria, ou seja, é todo momento que
antecede a concessão desse benefício tão sonhado por muitos segurados.
Ele tem intenção de evitar futuras “dores de cabeça” ou surpresas como uma possível
exigência feita pelo INSS no decorrer da análise do pedido de aposentadoria, ou um
valor de benefício muito distante do esperado.
Entretanto, o planejamento não serve apenas para evitar inconvenientes, ele também
serve para apontar qual o melhor caminho escolher para chegar até a melhor
aposentadoria.
Grande parte dos contribuintes do INSS sabem que com a vigência das novas leis,
muitas das regras da aposentadoria mudaram e consequentemente os cálculos dos
benefícios também foram modificados para alguns segurados. Como resultado houve
uma modificação no tempo de contribuição de muitos segurados.
Ah, mas o Governo criou as regras de transição!
SIM, ele criou as regras de transição com o intuito de não prejudicar quem já contribuía com a Previdência Social. Mas, será que optar por elas é o ideal?
Às vezes VOCÊ contribuinte pode ter direito a alguma regra pré-reforma, e que na
maioria das vezes acabam sendo mais vantajosas que as regras de transição. Por isto
é preciso antes de optar por um caminho analisar qual o melhor cenário possível de
aposentadoria.
Certamente após o planejamento VOCÊ segurado vai estar muito bem preparado para decidir qual o melhor momento de se aposentar
6 – Quais os documentos necessários para se fazer um planejamento?
Agora que você já decidiu fazer o PLANEJAMENTO PREVIDENCIARIO você deve
buscar um profissional especialista na área. Já adianto que aqui na MATALON
ADVOCACIA você vai encontrar profissionais com conhecimento aprofundado sobre
a legislação e sobre os processos burocráticos junto ao INSS!
Aqui no escritório tratamos cada pessoa de forma individual, afinal cada indivíduo
possuiu uma história, por esse motivo não padronizamos o atendimento.
Mas se você pretende começar a organizar a documentação e verificar se ela está
tudo em ordem, confira alguns documentos que são essenciais para o estudo:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência atualizado;
- Carteira de Trabalho (CTPS);
- Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS);
- Fichas financeiras, no caso de servidores públicos;
- Certidão de Tempo Militar, se houver;
- Guias de Recolhimento Previdenciários;
- Certidão do tempo de contribuição de regime próprio;
- Laudos para comprovação de atividade especial, como o PPP e LTCAT;
- Certidão de escola técnica;
- Sentença procedente na Justiça do Trabalho de reconhecimento de vínculo
trabalhista;
Também é importante lembrar que caso a pessoa tenha trabalhado fora do Brasil,
especificamente em países que possuem Acordo Previdenciário Internacional com
o Brasil, os períodos trabalhados podem ser adicionados ao tempo de contribuição
existente na Previdência Social.
Lembre-se que dependendo do caso outros documentos podem ser solicitados pelo
profissional que desenvolverá o estudo previdenciário.
7 – Um exemplo de que o planejamento previdenciário vale a pena
Para demonstrar a certeza de que o planejamento previdenciário vale a pena vou usar
como exemplo um caso real, que aconteceu aqui no escritório:
Mariana, uma cliente com 43 anos de idade nos procurou no mês de julho de 2022
para ter certeza de que a forma como contribuía para o INSS estava correta para
conseguir a sua aposentadoria aos 62 anos de idade.
Analisando o histórico previdenciário dela verificamos o seguinte cenário:
A forma como Mariana contribui para a Previdência Social está correta, pois é uma
contribuição mensal no valor de 20% (vinte por cento). Se ela continuar contribuindo
dessa forma a sua Renda Mensal Inicial – RMI, quando se aposentar, será de R$
2.169,67 (dois mil cento e sessenta e nove reais e sessenta e sete centavos).
No entanto, demonstramos a Mariana que a renda da Aposentadoria dela pode ser
maior se ela alterar a forma de contribuição ao longo dos próximos anos
Resultado: Mariana irá investir um valor muito semelhante àquele que já pretendia e
vai ter direito a um benefício maior, uma diferença de R$ 541,00, isso mesmo ela vai
receber quase 25% a mais por mês.
Enfim, fazer essa análise minuciosa vale muito a pena, com toda certeza.
8 – Por fim
Viu só como planejar faz toda a diferença?
Não tenha dúvidas sobre a sua aposentadoria, tenha certezas!
Ficamos à disposição de todos. Ahhh!! Não esqueçam de assinar nossa NEWSLETTER para não perder nenhum artigo do nosso escritório
